Проблемы, возникающие при создании и функционировании кредитного кооператива на Ставрополье

Создание кооператива – это перспективный путь, по которому пошли многие сельхозтоваоропроизводители из различных регионов нашей страны. В России сельхозкооперация развивается уже много лет. Но основной импульс к созданию и деятельности большинства кооперативов был дан благодаря реализации национального проекта «Развитие АПК». Активное создание кооперативов в процессе реализации данного проекта свидетельствует о существующей потребности в микрофинансовых услугах на селе.

До нацпроекта уже существовала сформировавшаяся система сельской кредитной кооперации. И вновь создаваемые кооперативы должны были найти свою, еще никем не освоенную нишу.

В Ставропольском крае найти такую нишу было несложно, поскольку кооперация здесь находится, можно сказать, на очень слабом уровне развития. Из зарегистрированных кооперативов реально свою деятельность осуществляют не более 25 %. Есть кооперативы, которые фактически не скрывают, что целью их деятельности является извлечение прибыли, и выдают займы под 5 % в месяц.

Свою необходимость вновь созданные кооперативы почувствовали сразу. Мелкие и средние сельхозтоваропроизводители всегда испытывали трудности в изыскании денежных средств в отличие от крупных хозяйств, у которых есть возможность привлекать инвесторов. Крупными кредитными организациями края не принято мер по созданию более доступной системы кредитования малых форм хозяйствования. Это и неудивительно - ведь в Ставропольском крае нет ни одного местного банка. Все банки являются филиалами кредитных учреждений других регионов, им невыгодно открывать свои представительства в районах края. В результате этого, Северо–Кавказский банк Сбербанка России и Россельхозбанк являются фактически монополистами и диктуют очень жесткие условия кредитования. По этой причине остается низким охват населения, ведущего личные подсобные хозяйства, и небольших фермерских хозяйств, не имеющих достаточной залоговой базы.

Для работы в крае кредитных кооперативов необходима инициатива потенциальных членов – мелких и средних сельхозтоваропроизводителей.

Но и тут есть ряд проблем, с которыми столкнулись вновь созданные кооперативы.

Зачастую в крае о национальном проекте «Развитие АПК» и существовании кооперативов знают лишь в администрациях и управлениях. Незрелость социальной базы кооперативного движения, выражающаяся в значительной территориальной рассредоточенности К(Ф)Х, привела к тому, что сельскохозяйственные потребительские кредитные кооперативы Ставрополья зарегистрировались в крупных городах и районах края и перестали выполнять свою основную функцию – удовлетворение потребностей сельчан.

Часто мнение о кооперативах искажается. Жители села не могут осознать, что СПКК – это наиболее легкий доступ к финансовым ресурсам. Кооперативы воспринимаются как очередной эксперимент, не имеющий будущего. Конечно, причина - в недостаточном уровне знаний сельского населения о кооперации, дефиците навыков хозяйственного самоуправления, психологической неготовности к самостоятельному кооперированию и налаживанию партнерских отношений.

При создании кооператива нам пришлось самостоятельно разрабатывать внутренние документы СПКК. Недостаточно развита в Ставропольском крае система кооперативного образования, слаба сеть информационно-консультационных служб, нет квалифицированных кадров, способных помочь развитию сельскохозяйственных потребительских кооперативов. Эта ситуация побудила нас обратиться к опыту кооперативов Саратовской, Волгоградской областей и Чувашской Республики.

Велика роль социальных институтов (телевидение, газеты, экономические учреждения и т.п.) в повышении финансовой грамотности населения, когда с людьми говорят о деньгах в простой и доступной форме, что могло бы привлечь население в кооперацию. Но в Ставропольском крае местные СМИ не способствуют повышению грамотности сельского населения, а зачастую, наоборот, вводят в заблуждение людей, публикуя искаженные факты о деятельности кредитных кооперативов.

На Ставрополье не сложилась двухуровневая система, в основном, по причине крайне низкого уровня материально-технического, финансового состояния кооперативов и недостатка оборотных средств, да еще в условиях жесткого диспаритета цен, в итоге кооперативы не сотрудничают, а конкурируют между собой.

Для того чтобы сделать доступными для кооперативов кредитные ресурсы, требуется создать за счет бюджетных средств гарантийный залоговый фонд. Работа в крае по данному направлению ведется, и 2 октября 2008 года на заседании краевой думы в первом чтении был принят краевой Закон «О Залоговом фонде», но будет ли он работать, пока неизвестно. Вдобавок к этому необходимо выстроить целую сеть кредитных кооперативов.